كيفية الحصول على قرض بضمان الشقة .. الشروط والمستندات المطلوبة

ارتفعت مؤشرات البحث مؤخرًا حول كيفية الحصول على قرض بضمان الشقة، خاصةً بين من ليس لديهم وظيفة أو دخل ثابت، ولا يتوفر لديهم ضامن سوى العقار المملوك لهم، ويتيح قرض الشقة، فرصة لتمويل مشاريع جديدة، وتحقيق أحلام طال انتظارها، ما يجعلها خيارًا جذابًا للكثيرين. 

الحصول على قرض بضمان الشقة

يعد القرض بضمان الشقة هو نوع من القروض التي يمكن الحصول عليها مقابل رهن العقار الذي يملكه المقترض، إذ يتم تحويل العقار إلى ضمان للبنك أو الجهة المقرضة، يُقيّد حرية تصرف المقترض في العقار خلال فترة القرض، لكن بعد سداد القرض بالكامل، يتم فك الرهن ويعود العقار إلى ملكية صاحبه.

لا يفوتك

الآن كيفية الحصول على قرض شخصي بدون وظيفة.. التفاصيل كاملة

ما هي شروط قرض بضمان شقة.. خطوات بسيطة للحصول على تمويل مشروع العمر

شروط الحصول على قرض بضمان الشقة

تتفاوت شروط الحصول على قرض رهن عقاري بناءً على الجهة المانحة, توجد بعض الشروط الأساسية المشتركة بين البنوك التي تقدم هذه القروض، وتستعرضها جريدة “الموجز” خلال السطور التالية:

• يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً ولا يزيد عن 65 عاماً.
• يجب أن يكون العقار المرهون مملوكاً بالكامل للمقترض دون وجود أي نزاع أو حقوق ملكية أخرى عليه.
• يجب أن تكون قيمة العقار المرهون متناسبة مع مبلغ القرض المطلوب، بحيث تكون كافية لسداد القرض في حال عدم قدرة المقترض على دفع الأقساط.
• يجب أن يكون دخل المقترض الشهري مناسباً مع قيمة القرض المطلوب، وذلك وفقاً للسياسات المتبعة من قبل الجهة الممولة.
• في بعض الحالات، يشترط تحويل راتب المقترض الشهري إلى البنك الممول أو الجهة المقرضة.
• في حال تأخر المقترض عن دفع الأقساط الشهرية، تفرض ضريبة مالية بنسبة 2% من المبلغ المتأخر.
• إذا فشل المقترض في سداد الأقساط المتفق عليها، يحق للجهة المقرضة الاستحواذ على العقار المرهون.

إجراءات الحصول على قرض بضمان الشقة

تمر عملية الحصول على قرض بضمان الشقة بعدة مراحل، تشمل تقديم طلب من المقترض ودراسته من قبل الجهة المقرضة، ثم الموافقة أو الرفض بناءً على الشروط والمعايير المحددة, كالتالي:

• يتقدم المقترض بطلب للحصول على قرض رهن عقاري مع تقديم الوثائق المطلوبة.
• تقوم الجهة المقرضة بدراسة الطلب المقدم ومدى توافقه مع الشروط والمتطلبات.
• يتم تحديد مبلغ القرض نسبة إلى دخل المقترض وقيمة العقار المرهون.
• إذا تم قبول الطلب، يتم توقيع اتفاقية القرض التي تتضمن تفاصيل مثل المبلغ، مدة السداد، معدل الفائدة، والمزيد.
• بمجرد توقيع الاتفاقية، يتم رهن العقار لصالح الجهة المقرضة لحين سداد كامل المبلغ.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض بضمان الشقة

تعتمد الوثائق المطلوبة للحصول على قرض بضمان الشقق السكنية في مصر على نوع العميل والفئة التي ينتمي إليها (موظف، صاحب مهنة حرة، صاحب شركة), إليك أبرز الوثائق المطلوبة لكل فئة:

الوثائق المطلوبة من الموظفين براتب ثابت

• صورة من بطاقة الرقم القومي.
• إيصال مرافق حديث (كهرباء، ماء، غاز).
• شهادة “مفردات مرتب” أو كشف راتب من الجهة الموظفة.
• كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر مختوم من البنك.
• أي إثباتات أخرى متعلقة بالدخل.

الوثائق المطلوبة من أصحاب المهن الحرة

• صورة من بطاقة الرقم القومي أو جواز السفر.
• إيصال مرافق حديث عن مكان السكن.
• صورة من البطاقة الضريبية.
• نسخة من تصريح العمل وشهادة مزاولة المهنة.
• كشف حساب بنكي لآخر سنة مع توضيح الإيرادات.

الوثائق المطلوبة من أصحاب الشركات

• صورة من بطاقة الرقم القومي.
• إيصال مرافق حديث عن مكان السكن.
• مستخرج حديث من السجل التجاري.
• نسخة من عقد تأسيس الشركة وآخر تعديل عليه.
• كشف حساب بنكي للشركة لآخر سنة مختوم من البنك.

تفاصيل القرض بضمان الشقة من بنك التنمية الصناعية

يقدم بنك التنمية الصناعية القروض الشخصية بضمان العقارات السكنية للأفراد في مصر، بما في ذلك أصحاب الأعمال والمهن الحرة وكذلك الموظفين:

• الحد الأقصى للقرض: 3 ملايين جنيه.
• الحد الأدنى للقرض: 250 ألف جنيه.
• الحد الأدنى للدخل: 10 آلاف جنيه.
• الحد الأدنى للعمر لأصحاب الأعمال والمهن الحرة: 25 سنة.
• الحد الأقصى للعمر: 65 سنة لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
• الحد الأدنى للعمر للموظفين: 21 سنة.
• الحد الأقصى للعمر للموظفين: 60 سنة.

اقرأ أيضًا: قرض الـ 100 ألف جنيه وتفاصيل سداد الأقساط بالأرقام في 2024

هل هناك قرض بالبطاقة الشخصية فقط من البنوك؟.. بنك مصر يجيب